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全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

原创:龙8游戏网址
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2022 年 2 月 27 日,中国国家癌症中心发布了最新的癌症报告《2016 年中国癌症发病率和死亡率》

报告显示,2016 年我国新发癌症病例约 406.4 万,新发癌症死亡病例 241.35 万,相当于平均每天有 1 万多人会被诊断为新发癌症。

这些简单的数字,透露着一个不争的事实,那就是我们难以阻挡癌症的到来。

面对如此高发的疾病,大家的重视程度越来越高,在购买重疾险时,也会越发关注它对癌症的保障怎么样

今天我们就来聊一聊我们可以如何应对,以及如何通过重疾险来加强癌症保障,具体内容如下:

  • 面对高发的癌症,我们能做什么?

  • 想要加强癌症保障,有哪些选择?

  • 想加强癌症保障,该选哪些重疾险?

一、面对高发的癌症,我们能做什么?

一周一次化疗,42 天一次复查。30 岁的癌症患者闫宏微,在国内著名的复旦大学附属肿瘤医院治疗了一年时间。

这期间,她跟丈夫停了工作,孩子交给父母带,两人的精力都花在了治疗上。但天不遂人愿,她的病不仅没治好,癌细胞还从乳腺部位转移到了肺部。

为了找到更多治愈的机会,2018 年大雪过后,闫宏微跟丈夫东拼西凑了 2.4 万美元,踏上了美国的治癌之路。

但美国的治疗费用远比他们想象的高——见了两次医生,做了一次身体检查,一次穿刺手术,2.4 万美元便已经花完,这还不算其他的食宿费用。

家里已无积蓄,无奈之下,他们只能回国。

全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

图片来源:《人间世》第二季

这是 2019 年爆火的医疗纪录片《人间世》的其中一个故事,看似只是记录一个普通的癌症患者,背后却倒映着无数癌症患者的心酸和无奈。

面对治疗周期长且难治愈的癌症,有的人治不好,但更多的人,是治不起

所以在身体健康时,就得做好预防和保障措施,这样真的不幸患癌,也能尽量降低对家庭和生活的影响。

目前,多数人都能做到的措施有两点,一是定期体检,二是买好保险

定期体检能够检查出身体情况,如果有异样,可以尽早解决。

例如,经常吸烟或者有肺癌家族史的朋友,可以每年做一次低剂量螺旋 CT。

这样即便真的罹患肺癌,也有较大概率在初期发现,治疗费用相对低,治愈率也更高。

而保险能够转嫁疾病带来的经济风险,弥补经济损失

从癌症保障的角度来说,首先要配好百万医疗险,一年有几百万保额,癌症治疗的费用,可以用它来报销;其次要配置一份重疾险,罹患癌症能够获赔一笔钱,可自由支配,治疗期间就能用来维持家中开销。

另外,患上癌症后,病情不严重的情况下,治愈率高,恢复时间相对比较快

但如果病情比较严重,那可能久久无法治愈,且容易发生癌细胞转移的情况,产生其他部位的癌症。还有人即便治愈了,后续也会有癌症新发、复发的情况。

所以不少朋友在购买重疾险时,也会选择把“癌症多次赔”给加上,加强癌症保障。这样无论是癌症持续、转移还是复发、新发,都能多获赔一笔钱

不过目前癌症多次赔有两种形式,很多朋友还不清楚它们的区别,在选择时容易搞混,下面我们就来讲一讲,帮大家弄清楚。

二、癌症多次赔,哪种形式更好?

目前,重疾险的“癌症多次赔”主要有两种,一种是“癌症 2 次赔”,一种是“癌症津贴”

大部分产品的这类保障都能保癌症持续、转移、复发、新发的情况,但在赔付比例上有所不同。同时我们需要重点关注赔付条件和间隔时间:

  • 赔付条件:无论首次重疾是不是癌症,都能保。有些产品在首次重疾不是癌症的情况下,癌症多次赔就失效了,需要注意。

  • 间隔时间:从首次患上癌症到后续再患癌症的间隔时间,越短越好。癌症 2 次赔的间隔时间,多数产品都要求 3 年;癌症津贴的间隔时间,多数产品都要求1年。

我们会在“第三、四部分”给大家推荐性价比不错且能附加癌症多次赔的重疾险,下面先来详细了解一下上述两种形式有何不同:

1、癌症2次赔

癌症 2 次赔,是目前较多重疾险产品会有的形式,无论首次重疾是否为癌症,只要满足间隔时间的要求,后续若不幸患癌,就能获得赔付。

我们以 50 万保额为例:

全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

可以看到:

  • 若首次重疾是癌症:3 年后不幸再患癌,能额外获赔 50 万保额。

  • 若首次为其他重疾:180 天后不幸患癌,也能额外赔获赔 50 万保额。

这种形式下,首次重疾是癌症,后续不幸再患癌症,间隔时间要达到 3 年才能获赔,长了一些。

2、癌症津贴

相比癌症 2 次赔,在首次患癌的情况下,癌症津贴获赔的几率更大一些,还是以 50 万保额为例:

全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

可以看到,如果首次重疾是癌症,那么后续无论癌症持续、复发还是新发等情况,只要两次癌症的间隔时间超过 1 年,就可以获得赔付,最多能赔 3 次。不过每次的赔付额度不会很高,大概在 20~30 万之间。

从癌症的治疗周期长、持续性强的特点来看,癌症津贴的形式会更贴合实际需求,只要坚持 1 年,就能拿到一笔钱。

这样不用太担心经济损失的问题,病人也能更安心治疗。

所以大家在挑选重疾险时,如果想加强癌症保障,在产品基础保障差不多的情况下,可以优先考虑能附加癌症津贴的产品。

下面我们就来看看,有哪些不错的单次赔、多次赔产品可以选择。

附加癌症保障,单次赔产品怎么选?

我们选了 5 款比较不错的单次赔产品,并且会用「深蓝Model」来对比几款产品的保障和性价比差异。

「深蓝Model」可以测算出两项分值:保障得分、性价比得分。通过这两个分值,可以对比出产品的保障是否全面,价格是否划算。

  • 保障得分:得分越高,代表产品的保障越好。

  • 性价比得分:性价比越高,即每一块钱保费能买到更多的保障。

全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

表格中的产品数据较多,比较复杂,大家看完可能还是无法判断哪款产品更值得选。下面我们用「深蓝Model」来测算一下,这几款产品附加“癌症多次赔”后的分值:

全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

图中括号内的分数,为癌症多次赔的保障分数

男性朋友可以优先考虑 超级玛丽 7 号(暖男版),它能附加癌症津贴,保障得分和性价比得分都比较高。

超级玛丽7号(暖男版)
君龙人寿
 
重疾险
男性专属
可选重疾二次赔

首次患癌后,后续再患癌,两次间隔时间满 1 年,即可获赔 40% 保额,能赔 3 次。第 2、3 次分别赔付 50%、30% 保额。

下面我们来看看女性的产品分数:

全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

图中括号内的分数,为癌症多次赔的保障分数

女性朋友可以优先选择超级玛丽 7 号(经典版),它附加癌症津贴后,保障得分和性价比得分都很不错。

它附加癌症津贴后,首次患癌,后续再患癌,两次间隔时间满 1 年,可获赔 40% 保额,可赔赔 3 次。

超级玛丽7号经典版(原超级玛丽6号
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

另外,如果是想附加癌症多次赔,男女性朋友都可以选择达尔文 7 号,它的价格相对便宜,性价比得分比较高。

首次重疾如果是癌症,后续不幸再患癌,两次间隔时间满 3 年,能获赔 120% 保额;首次重疾是非癌症,后续再患癌,两次间隔时间只要 180 天,就能获赔。

除了癌症外,像心脑血管疾病、脑中风后遗症等也都是比较高发的重疾,所以有部分朋友会选择多次赔重疾险,然后再附加癌症多次赔。这样如果患上不同种重疾,也能获得多次赔付,保障更全面。

接下来我们看看多次赔产品附加癌症保障后,哪款比较值得选择。

三、附加癌症保障,多次赔产品怎么选?

我们选了 3 款比较不错的多次赔产品,同样也用「深蓝Model」来对比几款产品的保障和性价比差异:

全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

来看一下这几款产品附加“癌症多次赔”后的分值:

全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?全国每天超1万人确诊!癌症这么高发,普通人该如何做好保障?

图中括号内的分数,为癌症多次赔的保障分数

男女性朋友,都可以优先选择守卫者 5 号。它能附加癌症津贴,且首次赔付比例是 50%,相比其他 3 次都是赔 40% 的产品要更有优势,保障得分和性价比得分都很高。

守卫者5号
瑞华健康
 
重疾险
重疾不分组多次赔
可选癌症医疗津贴

要是希望保障更全面,则可以选择健康保青春多倍版,它也能附加癌症津贴,且自带 60 岁前额外赔,重疾能额外赔 60%,中症和轻症也有额外赔付。

虽然守卫者 5 号也能附加 60 岁前额外赔,但仅重疾可以额外赔,轻中症都没有,价格也没比健康保青春多倍版便宜多少,女性价格还更贵,所以更建议大家选择后者。

如果觉得上面两款产品比较贵,也可以选择 阿波罗 2 号,它的保障得分和性价比得分也还不错。

它可以附加重疾扩展保险金,其中包含了癌症 2 次赔,无论首次重疾是否为癌症,只要两次癌症间隔时间满 3 年,都能获赔。

总的来说,几款多次赔产品各有优势,我们可以结合自己的预算和需求来选择。

四、写在最后

生命有情,疾病无情。

一辈子那么长,能躲过重疾的概率却并不高,我们并不想宣传它的可怕,只希望大家能了解它的严重性,以及它可能给家庭和生活带来的影响。

保持一个健康的身体,按时体检,提前做好保障措施,买好医疗险、重疾险等商业保险。这些既是我们对自己的一份责任,也是我们给家庭的一条“后路”。

最后,如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询,或者想定制个人的保险方案的话,欢迎你点击下方预约1对1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

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